Es hat einen Grund, warum wir uns auf die Themen Arbeitskraftabsicherungen und Altersvorsorge spezialisiert haben: Unsere grundsätzliche Beratungsphilosophie bei Versicherungs- und Finanzangelegenheiten sieht es vor, dass wichtige Absicherungen und der Aufbau eines eigenen Vermögens in einem idealen Verhältnis zueinander stehen. So gibt es in Deutschland Versicherungstarife für nahezu alle erdenklichen Risiken, und aufgrund des stark ausgeprägten Sicherheitsbedürfnisses vieler Bürger tendieren einige Menschen dazu, dieses Bedürfnis um jeden Preis stillen zu wollen. Ein potentielles Problem dabei: Wer die Absicherung von finanziellen Risiken „übertreibt“, vergisst dabei unter Umständen das wohl bedeutendste finanzielle Risiko unserer Zeit: Altersarmut. Insofern empfehlen wir grundsätzlich ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Vermögensabsicherung und Vermögensaufbau, bei welchem der Fokus auf finanziell bedeutende Risiken gelegt wird und gleichzeitig ausreichend Kapital für die Zukunft aufgebaut wird. Oder konkret ausgedrückt: Denke an wichtige Lebensversicherungen (z. B. die Berufsunfähigkeitsversicherung), die Absicherung der eigenen Gesundheit (z. B. über eine private Krankenvollversicherung), „große“ Sachversicherungen (z. B. die private Haftpflichtversicherung) und die gleichzeitige Vorsorge fürs Alter (z. B. über eine Fondsgebundene Rentenversicherung).

Nichtsdestotrotz gilt: Pauschale Aussagen zu bestimmten Versicherungen sind nicht möglich, denn die Entscheidung für oder gegen eine bestimmte Absicherung sollte letztendlich auf einer individuellen Basis getroffen werden, bei welcher die eigenen Wünsche und Bedürfnisse berücksichtigt werden. Folgendes Schema kann dabei behilflich sein:

• Schritt 1: Betrachtung des finanziellen Risikos (insbesondere das „Worst-Case-Szenario“ sollte dabei relevant sein)
• Schritt 2 (grundlegende Frage): Kann ich bei Eintritt des Versicherungsfalles den entstandenen Schaden aus eigenen finanziellen Mitteln stemmen? (Nein = Die Versicherung ist vermutlich sinnvoll / Ja = Folgefrage…)
• Schritt 3 (Folgefrage): Möchte ich bei Eintritt des Versicherungsfalles den entstandenen Schaden aus eigenen finanziellen Mitteln stemmen? (Nein = Versicherung ist vermutlich sinnvoll / Ja = Versicherung ist vermutlich nicht sinnvoll)

Ausgehend von diesem Schema wird deutlich, dass neben der faktischen Ausgangssituation (Schritt 2) auch individuelle Überlegungen (Schritt 3) eine Rolle spielen können. Insofern spricht auch nichts dagegen, sich für die Absicherung eines „überschaubaren“ Risikos zu entscheiden, z. B. weil einem dies eine finanzielle Planbarkeit beschert: Die Kosten der Absicherung sind vorgegeben (Gewissheit) und werden den möglichen Kosten im Versicherungsfall (Ungewissheit) vorgezogen. Voraussetzung hierfür sollte jedoch sein, dass die Absicherung von überschaubaren Risiken nicht bei der gleichzeitigen Missachtung einer notwendigen Altersvorsorge geschieht. Es lässt sich somit festhalten, dass auch Spezial- und Nischenversicherung eine Daseinsberechtigung haben. Dabei lassen sich durchaus auch Absicherungen ausmachen, die mitunter größere finanzielle Risiken absichern (z. B. die Reisekrankenversicherung) bzw. die ohnehin gesetzlich vorgeschrieben sind (z. B. die Drohenhaftpflichtversicherung). Im folgenden Block dieser Seite werden diesbezüglich noch einige Punkte angemerkt.